我有社保了，还需要买保险吗？

我的朋友们基本上都有医保，他们经常会问我一个问题：“我有医保了，还需要买保险吗？”

今天我们就来看一下，这个问题的答案到底是什么？

首先，我非常同意

医保很有用。

买医保准没错！

国家这大羊毛，有很多商业保险不可替代的好处，必须薅！

医保的优点

1、不看既往症

一般的商业医疗险，都是不承保之前存在的疾病，而医保不管投保前得过什么病，都照样赔。

2、保证承保、续保

不像商业保险对投保人那样严格，无论身患何种重疾，医保都不会拒绝，而且绝对管你一辈子，没有无法续保的担忧。

3、覆盖人群广，价格便宜

对城镇职工来说，每年在医保上交的钱倒也不少。

不过这毕竟是包含了门诊，住院的低免赔额保险，而且是交一段时间保一辈子（包括退休），这么算性价比还是很高的。

相信随着国家综合实力的提高，医保的水平肯定会越来越好。

说一千道一万，强烈建议大家都要配上医保。

医保的缺点

医保是国家给老百姓的基础保障，他并不完美，碰上严重点的疾病，医保可能就无能为力了。通过下面这张图，我们可以直观地看出医保的限制：

限制一：仅报销医保目录费用

以药品费为例，医保报销目录分为甲、乙两类。
甲类药多属于基础药物，价格较低，可以全部报销；乙类药费用稍高，需自付一部分费用。

像一些治疗癌症的特效药、骨折用的进口钢板钢钉、贵宾 VIP 病房等，都是需要自费的。一般来说，疾病越严重，自费就越多。

限制二：并非 100% 报销

不管是哪个地方的医保，都无法做到 100% 报销。例如杭州居民在三级医院住院，最高只能报 70%。

限制三：异地就医不便

医保一般只能在当地使用。如果生了大病，想去北京的知名医院看病，那就需要办理转诊手续。

假如拿不到转诊证明，那就只能自己先垫付，之后再回老家报销，而且报销比例会下降很多。

总之，万一生了大病，医保是远远不够的。

商业保险对医保的补充在哪里？

作为对社会保险的补充，商业保险可以报销医保不能覆盖的部分。

搭配一份百万医疗险。每年花几百块保费，就可以获得最高 600 万的报销额度，自费项目照样可以报，真正让人看得起病。

除了巨额的医疗花销，重大疾病还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到的。

以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

因此，想要保障更全面，买一份重疾险也是很有必要的。

重疾险是一次性赔付的，买 50 万保额就能赔 50 万，这笔钱想怎么用就怎么用，还房贷、交学费、请护工都可以。

寿险也类似，在不幸身故之后，能给家人留一笔钱，延续爱与责任，这也是医保做不到的。

建议成年人还要考虑定期寿险、意外险，这才是一个完整的保障方案。

总结

在我国，医保在整个社会保障体系中居于核心地位。

其中，医保能给我们带来广泛的、基础的医疗保证。

但医保“保而不包”，下有起付线，上有封顶线，还有用药目录的限制等，导致得大病时，有些“力不从心”。

而商业医疗险，能在医保之外起到很好的补充作用，覆盖自费药，提高报销额度等功能。

另外，重疾险、寿险、意外险等给付型产品能够给家庭更深层次的保障，这些都是医保做不到的。

我们之所以在医保的基础上再补充购买多种商业保险产品，就是为了将意外和各种风险造成的伤害尽可能地降到最低。

在经济条件允许的情况下，在办理基本医保之后，很有必要为自己和家人购买意外险、医疗险、重疾险、寿险等保障型保险。

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来源：险好遇见